Obtener préstamos con criptomonedas a menudo puede ser menos complicado que obtener préstamos bancarios tradicionales: ¿qué son exactamente los préstamos de criptomonedas?
A menudo, se anima a los entusiastas de las criptomonedas a “MANTENER” o “HOLDEAR” sus activos, para dejarlos seguros en una cartera hasta que el precio de su moneda elegida crezca. Pero, al igual que te sentirías incómodo si dejaras tu dinero en efectivo en un banco con un tipo de interés bajo, o incluso sin intereses y pagando comisiones al banco, una pregunta habitual entre los usuarios de criptomonedas es la siguiente: ¿cómo puedes conseguir que tu moneda digital crezca?
Aquí es donde entran en juego los préstamos de criptomonedas. No sólo puede permitir a los ahorradores recibir intereses por sus reservas de Bitcoin, sino que permite a los prestatarios desbloquear el valor de sus activos digitales utilizándolos como garantía para un préstamo.
Al invertir, uno de los mayores desafíos puede ser el flujo de caja, y no hay nada peor que tener que rescatar el capital que tienes atado en los activos para cubrir los costos a corto plazo y la falta de liquidez.
Imaginemos que José tiene 2 BTC. No quiere vender nada porque está seguro de que los precios aumentarán sustancialmente. A José también le preocupa que, si termina usando sus criptomonedas, existe el riesgo de que termine con menos Bitcoin cuando lo vuelva a comprar en una fecha posterior.
Las plataformas de préstamos de criptomonedas pueden ser tu salvavidas en este caso. Por lo general, a José se le dará la oportunidad de usar sus Bitcoin como garantía y recibir un préstamo en stablecoins o cualquier otro criptoactivo. Debido a la volatilidad de los activos digitales, normalmente tendrá que “superponerse”, lo que significa que tendrá que retener más BTC que el valor general de los fondos que está recibiendo.
Una vez que hayas reembolsado el préstamo, más los intereses, tus criptomonedas se devolverán en su totalidad, y obtendrás una ganancia considerable si BTC termina aumentando su precio, como está estipulado. Tu criptomoneda solo estaría en riesgo si no cumplieras con los términos del préstamo, o si el valor del Bitcoin mantenido como garantía cayó por debajo del valor del préstamo que recibiste.
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¿Cómo empezaron los préstamos de criptomonedas?
La temporada que ocasionó el despegue del mercado de préstamos de criptomonedas fue justo en el momento en que las economías se detuvieron en 2020 debido a la pandemia. Esto hizo que los tipos de interés se redujeran drásticamente y que los préstamos para artículos de gran valor cayeran en picado. Muchas personas buscaban otras formas de hacer que sus activos funcionaran para ellos. Los préstamos de criptomonedas se convirtieron en una forma rápida y fácil de obtener acceso a monedas fiduciarias casi instantáneamente, todo sin venderlas. De repente, los días en que Bitcoin o Ethereum o cualquier otro activo se mantenían en una cartera fría, o mercado acumulando polvo, estaban contados.
A diferencia de los préstamos personales o las tarjetas de crédito, los préstamos colateralizados son mucho más seguros para el prestamista, lo que permite que el prestatario aproveche los tipos de interés baratos.
Las criptomonedas pueden ser muy volátiles, por lo que estos préstamos casi siempre están sobrecolaterizados. Esto proporciona un seguro para el prestamista en caso de que el precio de las criptomonedas se desplome. Sin embargo, esto puede afectar negativamente al prestatario, especialmente si la plataforma que utilizan requiere que mantengan siempre su relación préstamo-valor (LTV).
Ventajas de obtener un préstamo de criptomonedas
Una de las principales ventajas que muchos ven en un préstamo de criptomonedas es que, a diferencia de la banca tradicional, no estarás sujeto a que se evalúe tu puntaje crediticio. Esto significa que los préstamos son más accesibles para las personas que no tienen un historial financiero, los consumidores no bancarizados que no tienen una cuenta bancaria y los trabajadores autónomos que luchan por acceder a los créditos porque sus ganancias fluctuantes no cumplen con los estrictos criterios de los préstamos bancarios. Los reembolsos también pueden ser más flexibles.
Y mientras que los préstamos pueden tardar varios días en liquidarse en el mundo financiero tradicional, los préstamos en BTC pueden ser prácticamente instantáneos. También podrás hacer líquido tu patrimonio sin que se produzca un hecho fiscal, y puedes ajustar el préstamo para que se adapte a tus necesidades. También puedes cambiar entre criptoactivos, por lo que puedes depositar Ether y pedir prestado Tether, todo en la misma plataforma.
Cómo obtener un préstamo de Bitcoin
Si te gusta lo que estás leyendo hasta ahora sobre los préstamos BTC, pero no estás seguro de por dónde empezar, tienes dos opciones principales: plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas.
Préstamos de criptomonedas en intercambios centralizados
Los ecosistemas centralizados como Nexo y Binance deben seguir ciertas reglas y procedimientos para cumplir con los requisitos. Tendrás que crear una cuenta registrándote en la plataforma elegida y siguiendo los procedimientos de “Conozca a su cliente” (KYC) que existen para prevenir el fraude y el lavado de dinero.
Por lo general, estas plataformas cuentan con protocolos para garantizar que tu colateral sea seguro. Algunos protegen los activos criptográficos a través de un seguro o conservan la mayoría de los activos digitales en su custodia en almacenamiento frío, lo que significa que están lejos de una conexión a Internet.
Las plataformas de préstamo de criptomonedas centralizadas seguirán registrando todos los depósitos y retiros utilizando tecnología blockchain, visibles para todos, y ofrecen una excelente manera de ganar intereses en Bitcoin, junto con muchas otras criptomonedas y stablecoins como USDC y DAI. Para ponerlo en perspectiva, las mejores tasas bancarias de cuentas de ahorro en USD apenas superan la marca APY del 1%, sin embargo, muchas plataformas ofrecen hasta un 8% en tasas de interés en criptomonedas. Es necesario que hagas tu tarea e investigues más a fondo para obtener la mejor oferta y evitar pagar tarifas superiores a la media.
Hay más papeleo involucrado en el proceso de obtener un préstamo a través de una plataforma CeFi, pero el hecho de que haya un entorno regulado (y un representante de atención al cliente que esté a solo un clic o una llamada telefónica) podría hacer que estas plataformas sean más atractivas para los inversores tradicionales.
Préstamos de criptomonedas en Binance
Binance ofrece préstamos de criptomonedas a sus usuarios que desean pedir prestados stablecoins como BUSD y USDT, las principales criptomonedas como BTC y ETH, y muchas más en la plataforma de préstamos de Binance. La garantía del préstamo puede ser BTC, ETH, BNB y otros activos de criptomonedas. El LTV inicial es del 65%. Es importante tener en cuenta que para las partes interesadas está la llamada de margen, que se produce al 75%, y la LTV de liquidación al 83%.
Los plazos de los préstamos son de 7, 14, 30, 90 y 180 días y los intereses se calculan cada hora. Los usuarios de Binance pueden optar por pagar el préstamo por adelantado, sin embargo, los intereses se redondearán a la hora más cercana. A partir del 9 de septiembre de 2021, la tasa de interés por hora es del 0,001667% (estos valores pueden variar conforme transcurra el tiempo) y se acumula en la hora una vez que el usuario toma prestado correctamente el criptoactivo.
Préstamos de criptomonedas sin garantía
La segunda opción para los préstamos de criptomonedas sería a través de las Finanzas Descentralizadas (DeFi) y para ello es necesario acudir a una plataforma o Exchange descentralizado (DEX).
Los préstamos de criptomonedas no seguros, también conocidos como criptopréstamos sin garantía, son nuevos e innovadores servicios financieros que proporcionan liquidez a corto plazo y se pueden devolver en moneda fiduciaria o criptomonedas. La idea es pedir prestados fondos directamente a un prestamista utilizando una criptomoneda como garantía en lugar de activos tradicionales como propiedades o el oro. Si estás interesado en un préstamo de criptomonedas no garantizado o un préstamo sin garantía, existen varias plataformas que lo hacen posible. Por ejemplo, los préstamos flash o “flash-loans” son un ejemplo popular de préstamos sin garantía, pero requieren un alto nivel de conocimiento criptográfico para usarlos.
Antes de seguir adelante con cualquier préstamo criptográfico sin garantía, asegúrate de hacer tu propia investigación y de que la plataforma sea legítima.
¿Qué son los préstamos en finanzas descentralizadas (DeFi)?
Las plataformas de préstamo de DeFi están completamente descentralizadas, y las transacciones se manejan por código en lugar de por personas. En servicios como Aave, Compound y dYdX, los contratos inteligentes utilizan algoritmos y protocolos para automatizar los pagos de préstamos.
Cualquiera puede acceder a los protocolos en una plataforma financiera descentralizada, lo que los hace completamente transparentes, ya que nada se puede ocultar en la cadena de bloques. A diferencia de las plataformas CeFi, no hay intermediarios ni reguladores financieros, lo que significa que no tienes que pasar por un proceso de verificación como KYC. Sin embargo, las tasas de interés de DeFi para el préstamo de criptomonedas a menudo son bajas en comparación con lo que los rivales centralizados pueden proporcionar.
Obtener un préstamo BTC o ETH, o cualquier otro tipo de criptopréstamo en una plataforma DeFi, es muy rápido, ya que no necesitarás pasar ningún tipo de diligencia previa. Gracias a los contratos inteligentes, todo lo que un usuario deberá hacer es solicitar el préstamo y luego enviar la criptomoneda que desea usar como garantía a una cartera específica asociada con la plataforma de préstamo.
Los usuarios de plataformas de préstamos descentralizados pueden solicitar un préstamo de cualquier tamaño sin tener que confirmar su identidad a un tercero. Los préstamos pueden ser admitidos en stablecoins como USDC o criptomonedas como Ethereum o BTC.
¿Deberías solicitar un préstamo para criptomonedas?
En muchas plataformas de préstamos centralizadas y descentralizadas, tendrás la opción de abrir una cuenta de ahorros utilizando tus criptomonedas, así como intercambiar tokens o solicitar préstamos.
Con ambos tipos de plataformas de préstamos aún en sus primeras etapas, está claro que este es un espacio emocionante para seguir atentamente. Hay mucho espacio para el crecimiento, y la posibilidad de acceder a préstamos sin las formalidades habituales podría cambiar las reglas del juego tanto para las personas como para la industria de servicios financieros.
¿Cuáles son las conclusiones?
En resumidas cuentas, entre los aspectos positivos y negativos de este método de préstamos con criptomonedas, se pueden considerar de forma muy general estas ventajas y desventajas:
Ventajas:
- Velocidad y flexibilidad: los prestatarios pueden recibir los fondos del préstamo de manera inmediata y con plazos de pago más flexibles.
- Accesibilidad: los préstamos de criptos son más accesibles para la población no bancarizada, incluidas las personas con poco o ningún historial crediticio y acceso limitado a instituciones financieras tradicionales, y trabajadores autónomos que no pueden cumplir con los requisitos convencionales de préstamos.
- Consideración a largo plazo: los inversores en criptomonedas a largo plazo pueden experimentar situaciones en las que necesitan dinero rápido para una oportunidad comercial o de inversión. En lugar de liquidar sus activos, pueden considerar obtener un préstamo de criptos.Bajas comisiones: Los prestatarios también obtienen tasas de interés más bajas con un préstamo garantizado en criptomonedas.
Desventajas:
- Riesgo de liquidación: si el valor de tu garantía cae por debajo de los requisitos, deberás agregar más liquidez; de lo contrario, el prestamista corre el riesgo de liquidación.
- Relación préstamo-valor (LTV): esta relación mide el nivel de riesgo comparando el valor de tu préstamo con el valor de mercado de su garantía.
- Retraso en el reembolso: los prestatarios son liquidados por retrasos en el pago del préstamo e incurren en una comisión de liquidación. En Binance Loans, esta comisión es del 2% del monto total prestado.
Este servicio financiero es conveniente para quienes no estén interesados en vender sus criptomonedas, pero si necesiten liquidez, la premisa de esta acción es la confianza en que con el paso de los años tus activos aumentarán de valor.
Si estás en el mundo de las criptomonedas, definitivamente deberías considerar la opción de prestar. Puedes ganar un alto interés en tus criptoactivos prestándolos a diferentes plataformas. Todo lo que necesitas hacer es proporcionar liquidez en varias plataformas en lugar de simplemente guardar tus criptomonedas en billeteras. Esta es la mejor forma de obtener algunos dividendos de forma pasiva.
Si tienes una segunda casa, ponla a trabajar alquilándola, seguirás teniendo la propiedad de ella, pero generando rendimientos mientras la tengas.
Con las criptomonedas es igual. Puedes tener tus activos y mientras tanto puedes “alquilarlos” de varias maneras diferentes.
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